На пенсии жизнь только начинается!

Материальное благополучие пенсионеров - один из приоритетов финансовой политики правительства. В нынешнем году власти уже три раза индексировали пенсии, а в декабре увеличат базовую часть пенсии на 31%. В 2010 году руководство страны тоже обещает не поскупиться - размер выплат пожилым людям вырастет почти в два раза. Но повышение пенсий не может продолжаться бесконечно долго. Нынешним молодым людям необходимо заранее призадуматься о будущей пенсии. Перевод накопительного пенсионного счета в негосударственный пенсионный фонд - одна из гарантий безбедной старости.

- Мы постараемся материально стимулировать людей к более позднему выходу на пенсию - тех, кто хочет. Кто не хочет, могут выходить в возрасте, который сегодня принят в законе, - заявил на прошлой неделе премьер-министр Владимир Путин членам Международного дискуссионного клуба «Валдай».

Что имел в виду глава Кабинета министров? Пенсия россиян 1967 года рождения и моложе состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Базовую часть пенсии платит государство, а размер накопительной зависит от работы управляющего.

Кроме того, с нынешнего года заработала программа софинансирования. Если вы внесете дополнительно тысячу на свой накопительный пенсионный счет - государство тоже вам добавит тысячу. Правда, ваш годовой дополнительный платеж не должен превышать 12 тыс. руб.

«Рулят» накопительной частью пенсии Внешэкономбанк, управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. Внешэкономбанк (ВЭБ) вкладывает средства в государственные ценные бумаги, которые приносят в среднем 4 - 7% годовых. А с 2010 года начнут работать с облигациями крупнейших компаний России.

Частные управляющие компании (УК) работают с более рискованными бумагами - акциями. Во время активного роста фондового рынка доход отдельных УК превышал 70% за год. А негосударственные пенсионные фонды занимали положение «золотой середины» со средней прибылью около 15% годовых.

СТАБИЛЬНОСТЬ - ПРИЗНАК МАСТЕРСТВА

В кризис ситуация на рынке перевернулась с ног на голову. Пенсионные сбережения в частных УК обесценились до 55%. ВЭБ потерял 0,46%. Большая часть пенсионных фондов показала небольшой убыток, хотя некоторые вышли в плюс.
Отдавать деньги во Внешэкономбанк эксперты советуют лишь в крайнем случае. Государственные управляющие не отличаются высокой доходностью ни в кризисные годы, ни в благополучные. А вложения в управляющую компанию и частный пенсионный фонд зависят от риска, к которому готов человек.

- Сверхвысокую доходность могут принести лишь паи инвестфондов, но на них можно как озолотиться, так и все потерять, - говорит президент НПФ Сбербанка Галина Морозова. - А если всерьез задумаетесь о своем будущем, то обратите внимание на негосударственные пенсионные фонды.

В чем же разница между НПФ и УК? Инвестиционная декларация - это Библия управляющих. К примеру, в декларации УК сказано, что 70% средств необходимо вложить в акции. Осенью 2008 года начался обвал на фондовом рынке. Но управляющие вынуждены были руководствоваться стратегией и не продавать бумаги.

Пенсионные фонды обладают более мобильной структурой. НПФ имеют право вкладывать деньги в акции, облигации, депозиты и другие инвестиционные инструменты. Руководство фонда имеет право переложить средства из одних инструментов в другие. В результате многие крупные НПФ еще в мае отыграли потери от кризиса.

ПОВЫСИЛИ ГИБКОСТЬ И НАБРАЛИСЬ СИЛ

В последнее время рынок негосударственных пенсионных фондов пережил настоящую реформу. Для начала власти убрали с рынка самые маленькие негосударственные пенсионные фонды. С июля норматив на имущество НПФ увеличен с 30 млн. до 50 млн. рублей. С апреля по июль количество пенсионных фондов уменьшилось с 203 до 169.

Но это не значит, что клиенты лишившихся лицензии фондов потеряли сбережения. Директор НПФ не может пустить эти средства себе на зарплату: пенсионные деньги физически отделены от денег фонда - лежат на других счетах. Будущие пенсионеры имеют возможность забрать свои капиталы из НПФ, а также перевести во Внешэкономбанк, управляющую компанию или другой пенсионный фонд. То есть деньги в любом случае не пропадут.

А с 28 августа премьер-министр Владимир Путин подписал постановление, расширяющее инвестиционные возможности негосударственных пенсионных фондов. НПФ получили право до 70% капиталов распределять по паевым фондам (раньше - не больше 50%). До 80% увеличен лимит на инвестиции в банковские депозиты (в одном банке можно разместить до 25% резервов). До 80% увеличен норматив вложений в государственные и муниципальные облигации.

- Изменения дают большую гибкость НПФ при размещении резервов, - заявлял замруководителя Федеральной службы по финансовым рынкам Сергей Харламов.

НА ЗАМЕТКУ

Как перевести свои деньги в УК или НПФ

Процедура очень простая. Вам нужно прийти в УК или НПФ с паспортом и свидетельством пенсионного страхования (зеленая карточка). Все документы можно заполнить в офисе компании за пол­часа. Далее НПФ или УК все сделают сами. Подать заявление можно до 31 декабря, но фактически деньги попадут к новому управляющему лишь в начале следующего года.

ВАЖНО!

Во-первых, каждый негосударственный пенсионный фонд должен иметь уставные документы и лицензию на осуществление своей деятельности, - поясняет заместитель директора негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние» Олег Митенев. - Важным документом являются Пенсионные правила фонда. В них отражены порядок и условия внесения взносов, ведения счетов, формирования, размещения и использования резервов, выплаты негосударственных пенсий. Кроме того, в правилах содержится информация о правах и обязанностях вкладчиков, участников и фонда и, что особенно важно, описываются все варианты пенсионных схем.

Во-вторых, важным показателем надежности НПФ является объем его собственного имущества, в том числе размер совокупного вклада учредителей. Эти средства, так же как и страховой резерв, в случае необходимости могут быть направлены на покрытие пенсионных обязательств фонда. Нелишним будет ознакомиться с аудиторским заключением и балансом фонда (фонд обязан публиковать отчет о своей деятельности в периодической печати не реже одного раза в год), а также с рейтинговой таблицей и выяснить, какое место в «табели о рангах» занимает фонд.

В-третьих, большее доверие вызывают фонды, уже приступившие к выплате негосударственных пенсий участникам.

В-четвертых, важными критериями надежности, на наш взгляд, являются индексация негосударственных пенсий, покрывающая инфляцию, а также условия и возможность возврата пенсионных взносов (получение выкупной суммы) в случае расторжения пенсионного договора.

В-пятых, важно ознакомиться с историей фонда: сколько лет он работает с вкладчиками, как пережил кризисные годы.

В завершение можем посоветовать пообщаться с вкладчиками или участниками, которые имеют опыт сотрудничества с данным фондом, обратив внимание на продолжительность такого сотрудничества. С учетом всех этих показателей ошибиться в выборе фонда практически невозможно.

                                                                                               Ольга Бирюкова, Александр Зюзяев

Комсомольская правда, 08.10.2009